8 základných krokov spravovania vášho rodinného rozpočtu

apr 07, 2020
8 základných krokov spravovania rozpočtu

Ako spravovať svoj rodinný rozpočet, aby ste netrpeli núdzou a zároveň sa nezadlžovali? Niečo aj ušetrili a dopriali sebe aj deťom? Máme pre vás niekoľko osvedčených postupov, ktoré vám umožnia naučiť sa spravovať váš rodinný rozpočet.

Zlý manažment peňazí, hlavne tých rodinných, to neznie veľmi dobre. Ak sa nenaučíte vedome spravovať svoje financie, budete sa pohybovať vo svete peňazí, akoby ste  plávali proti prúdu.

Určite ste vlastníkom aspoň jedného bankového účtu a máte k nemu debetnú alebo aj kreditnú kartu. Máte pocit, že je všetko v úplnom v poriadku a plne rozumiete svojmu osobnému finančnému stavu.


Porozumenie a zlepšenie manažmentu rodinných financií – rovnako ako čokoľvek iného – si vyžaduje čas. Dosiahnuť majstrovstvo si vyžaduje aj odhodlanie a veľmi dobrý prehľad vo vašej finančnej situácii. Každý, kto dokázal úspešne prevziať kontrolu nad svojimi financiami, musel týmto procesom prejsť.

Aké sú prvé kroky v efektívnom riadení peňazí?

Pochopte svoje výdavky

Spýtajte sa spolupracovníkov, či by vedeli iba tak spamäti povedať, koľko mesačne minú a za čo. Väčšina to nebude schopná urobiť. To nie je žiadne prekvapenie.

Veľa ľudí vlastne nepozná celkovú sumu výdavkov, ktoré vygenerujú v danom mesiaci a už vôbec nie jej vnútorné rozčlenenie. Zvyčajne majú pocit, že míňajú menej ako je realita.

To je problém, ale existuje jednoduché riešenie. Jeden mesiac sledujte všetky svoje výdavky.

Ukladajte si všetky pokladničné bločky za nákupy, účty z reštaurácie, tankovanie do auta atď. A pozrite si svoje bankové výpisy. Spočítajte všetky svoje výdavky. Nezabudnite sledovať výdavky platené v hotovosti ako aj kreditné karty.

Cieľom je, aby ste všetky vaše výdavky (variabilné aj fixné) zarátali a aby ste získali celkovú sumu. To vám umožní vidieť celkový obraz a rozhodnúť sa, ako budete spravovať svoje výdavky v budúcnosti. Budete si môcť porovnať výkonnosť rodinného rozpočtu v čase.

Pochopte svoje príjmy

Spýtajte sa spolupracovníkov, či by vedeli iba tak spamäti povedať, koľko zarobia za mesiac. Hoci vám to pravdepodobne nepovedia, interne to vedia. Toto je rozdiel medzi príjmami a výdavkami. Väčšina ľudí pozná svoj mesačný príjem relatívne presne, ale má menej vedomostí o svojich úplných mesačných výdavkoch.

Ako spravovať rodinný rozpočet: Graf príjmov a výdavkov

Ide o to, aby ste zistili svoje celkové mesačné výdavky a odpočítali ich od vášho celkového príjmu za príslušný mesiac. Výsledky by sa mali prejaviť nasledovne:

  • Ak skončíte so záporným číslom, znamená to, že ste minuli viac, ako ste zarobili. Čo je treba urobiť? Znížte svoje výdavky, kým celková hodnota nedosiahne nulu.
  • Ak skončíte s kladným číslom, je to dobré. Znamená to, že ste míňali menej peňazí ako ste zarobili. Čo je treba urobiť? Mohli by ste zvýšiť splácanie dlhu alebo zväčšiť svoje úspory.

Keď pochopíte svoje príjmy a výdavky a budete mať vedomosť o peniazoch, ktoré prichádzajú a odchádzajú z vášho života, je čas podniknúť niekoľko ďalších krokov na vylepšenie správy vašich peňazí.

1. Vytvorte si svoj rodinný rozpočet

Najskôr si vytvorte rozpočet. Samozrejme, ak ste to ešte neurobili.

Vytvorenie a dodržiavanie rodinného rozpočtu je najmä na začiatku trochu ťažké, ale nakoniec sa to oplatí. Rozpočet nám pomáha jasne a transparentne vidieť našu finančnú situáciu. A to je najdôležitejšie pre lepšiu správu rodinných financií.

Je to prvý krok, ktorý pomôže splatiť dlhy a začať šetriť na budúce výdavky, ako sú hypotéka na byt či dom, auto, štúdium pre deti a aj na dôchodok. Dodržiavanie rozpočtu prinesie rovnováhu vášmu finančnému životu.

Ako nastaviť rodinný rozpočet?

Bežná mesačná spotreba by nemala presiahnuť 50 percent všetkých príjmov domácnosti. Ak mesačne miniete viac na jedlo, cestovanie, poplatky v škole, zábavu a podobne, je vhodné všetky výdavky zvážiť a kde je to možné, ubrať.

Na sporenie by malo smerovať 10 až 20 percent príjmov.

Na bývanie by ste mali minúť maximálne 30 percent príjmu domácnosti (vrátane splátky hypotéky).

2. Znížte alebo odstráňte zbytočné výdavky

Ste veľký fanúšik Starbucku alebo inej kaviarne? Ak kupujete Caffé Latté každý deň (také chutné, aké majú iba tam), necháte u nich približne 4 eurá denne z vašej peňaženky. Vynásobte to počtom dní v roku a prekvapí vás suma 1 400 eur ročne. Možno potom zvážite, že si radšej dáte kávu doma za zlomok týchto peňazí?

Platíte za členstvo v posilňovni alebo fitness centre, ale cvičíte jogu v obývačke alebo v záhrade? Zrušte členstvo. Zamyslite sa starostlivo nad ostatnými platbami, predplatnými a účtami, za ktoré platíte, ale bez ktorých by ste sa zaobišli.

Zapamätajte si, hlavnou myšlienkou je naučiť sa lepšie hospodáriť s vašimi financiami tak, že zoberiete do úvahy všetko do posledného centu.

Urobte si preto malé finančné upratovanie. Znížte výdavky všade, kde uvidíte príležitosť, najmä ak ide o niečo, čo do veľkej miery neovplyvní váš život.

3. Vytvorte si pohotovostný fond

Z času na čas sa môžeme dostať do finančných problémov. Objavia sa nečakané výdavky. Rekonštrukcia či oprava v domácnosti, rozbité auto, pokazený veľký spotrebič; alebo výpadky príjmov. Je dobré byť pripravený. Pohotovostné fondy sú dôležitou súčasťou zdravého plánu osobného financovania.

Ako spravovať rodinný rozpočet: pohotovostný fond

Odkladajte si do takéhoto fondu aspoň 5 percent zo sumy, ktorú ste sa rozhodli mesačne šetriť.

Vo väčšine prípadov by ste nemali z fondu vyberať peniaze. Iba ak stratíte zamestnanie alebo vzniknú iné nešťastné alebo neočakávané výdavky. Napríklad sa vám pokazí auto alebo vám padne na strechu domu strom. Uvidíte, ako vám tieto peniaze prídu vhod.

4. Šetrite 10 až 15 percent na starobu

Viem, že pre niektorých z vás je dôchodok vzdialenou predstavou. Ak však chcete v starobe dôstojne žiť a nielen živoriť zo štátneho dôchodku, čím skôr začnete sporiť, tým lepšie vám bude vo vašich zlatých rokoch.

Prvou vecou by malo byť stanovenie celkovej želanej sumy úspor. Tento cieľ vám približne povie, koľko peňazí by ste mali časom vyčleniť.

Povedzme, že máte 24 rokov a nemáte nič našetrené. V priemere si zarobíte cca 1000 Eur mesačne. Keď ušetríte 15% svojho príjmu ročne a budete šetriť do dôchodkového veku 64 rokov, ušetríte cca 72 000 eur. To vám dovolí si nasledujúcich 20 rokov prihodiť k dôchodku 300 eur mesačne.

A hlavne pamätajte, nie je vaša povinnosť odovzdať tieto peniaze deťom. Na štúdium alebo bývanie sa dá zobrať pôžička, na dôchodok už nie. Deti majú svoj vlastný finančný plán.

5. Konsolidujte svoje dlhy

Dlh je obávané slovo. Dlh nemá nikto rád. Väčšina ľudí, ktorí potrebujú pomoc so správou peňazí, v skutočnosti potrebuje pomôcť, aby sa dostali z dlhov.

ako správne hospodáriť s rodinným rozpočtom: Konsolidovanie dlhov.

Znie vám to povedome? Ak ste ako väčšina Slovákov, pravdepodobne máte dlh.

Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je dostať dlh pod kontrolu a pracovať na jeho odstránení. Ak máte dlh na kreditnej karte, študentskú pôžičku alebo iné dlhy, snažte sa ich zjednotiť a dosiahnuť najnižšiu možnú úrokovú sadzbu. Posledné roky priali refinancovaniu pôžičiek, úrokové sadzby klesli na historické minimá, takže popátrajte po možnostiach.

Ak máte iba jeden dlh na kreditnej karte a máte obmedzený rozpočet, skúste zaplatiť aspoň minimálnu sumu, len čo dostanete faktúru. Potom, ak to vaše financie umožňujú, skúste vykonať rovnakú platbu o niekoľko týždňov neskôr.

Pokúste sa udržať tento platobný cyklus až do úplného splatenia vášho dlhu.

6. Naučte sa používať vašu kreditnú kartu

Kreditná karta je obdobou krátkodobého úveru s výhodou bezúročného obdobia. Bezúročné obdobie sa pri kreditných kartách pohybuje najčastejšie v rozmedzí 40 až 55 dní, takže môžete takmer dva mesiace nakupovať za peniaze banky úplne zadarmo. Ak sa však chcete vyhnúť zbytočným nepríjemnostiam a komplikáciám, mali by ste ju používať správnym spôsobom.

Splácajte čerpané prostriedky načas. Ak splatíte prostriedky čerpané prostredníctvom kreditnej karty v bezúročnom období, neplatíte žiadne úroky z úveru. Pozor, bezúročné obdobie sa väčšinou nevzťahuje na výber hotovosti. Hoci kreditné karty umožňujú výber hotovosti z bankomatu, obvykle sa neodporúča ju takto používať. Vo väčšine prípadov sa na výber nevzťahuje bezúročné obdobie a poplatky za výber taktiež nie sú nízke. Je teda lepšie kreditnou kartou z bankomatu nevyberať a radšej použiť na výber klasickú debetnú platobnú kartu.

Väčšina bánk si účtuje sankčný úrok za každý deň oneskorenia. Pokiaľ čerpanú čiastku nesplatíte v bezúročnom období, kreditná karta má jeden z najvyšších úrokov spomedzi všetkých úverových produktov finančného trhu. V prípade kreditnej karty teda platí jednoduché pravidlo: čím viac meškáte so splátkami úveru, tým viac zaplatíte na úrokoch.

7. Sledujte informácie a novinky v oblasti správy vašich financií

V poznaní je sila. Každý finančný guru začínal od základov. Len sa neustále učil a vzdelával a premenil svoju vášeň na profesiu.

Preto si udržujte prehľad o nových trendoch a vyskúšajte ich v praxi. Možno jedného dňa z vás bude ďalší guru osobných financií. Schopnosť efektívne hospodáriť s peniazmi zlepší plynulosť života, nehovoriac o znížení stresu. Správna organizácia vám ušetrí čas a prípadné bolesti hlavy v budúcnosti.

Posledné a veľmi dôležité pravidlo:

8. Učte hospodáriť aj svoje deti

spravovanie rodinného rozpočtu: Učenie detí hospodáriť s peniazmi.

Finančná gramotnosť je považovaná za jednu z najdôležitejších znalostí pre život.

Zdroj: článok vznikol v spolupráci s financnymagazin.sk

Komentáre